一、未必故意概念

依最高法院 114 年度台上字第 256 號刑事判決見解，刑法上之故意可分為確定故意（直接故意）與不確定故意（間接故意或未必故意）。

所謂未必故意，係指行為人預見犯罪事實可能發生，並容認其結果發生而任其發生。然而，是否「容認」，屬於行為人內心心理狀態，法院於審判時必須依據外在事實、行為舉止、對話內容及社會經驗綜合判斷。

就幫助詐欺罪而言，刑法要求具備「雙重故意」：

1️⃣ 幫助故意：行為人須認識其行為足以幫助他人實現不法。

2️⃣ 幫助既遂故意：行為人須容認他人犯罪結果的發生。

若行為人僅因誤信貸款廣告或配合金流操作、並無預見他人犯罪之可能，自屬欠缺「容認」之故意，即不得論以幫助詐欺罪。

 

二、實務運作

（一）貸款詐騙、美化金流之常見手法

實務上，詐騙集團為製造金流斷點、規避查緝，經常以貸款名義包裝詐術。常見手法如下：

1️⃣ 假冒貸款公司：以「GO優貸」、「聯合貸款平台」、「快速審件」等名義刊登廣告，誘使民眾填寫個資。

2️⃣ 偽稱信用不足：佯稱行為人信用分數偏低或遭法扣，要求提供銀行帳戶作為擔保或進行測試。

3️⃣ 要求「美化金流」：詐騙者會要求匯入一筆款項再領出，藉此「增加信用」，實則製造詐騙金流斷點。

4️⃣ 假性擔保還款：要求提供帳戶以作為保證金收取、或藉口驗證還款能力，藉此掌握受害人金融資料。

最終，受害人帳戶即成為詐騙集團收受贓款的中繼站，遭警方標記為警示帳戶，甚至被誤認為「車手」或「幫助詐欺犯」。

（二）辯護重點

在此類「假貸款、美化金流」案件中，辯護核心在於證明行為人主觀上欠缺預見與容認犯罪之心理狀態。

辯護律師通常可從下列面向著手：

1️⃣ 身分確認完整性：被告是否有提供完整聯徵資料、身份證明、親屬聯絡方式等，顯示其真誠申貸。

2️⃣ 貸款條件真實性：雙方是否討論貸款金額、利率、還款方式，是否簽署合約或繳交證件。

3️⃣ 未隱匿身分：有無提供正確住址、公司、親屬電話，並非隱匿行蹤。

4️⃣ 金流可追性：交付現金部分是否有收據、對話紀錄、銀行往來紀錄。

5️⃣ 未獲利、無不法意圖：被告未獲任何報酬或回饋，顯示非共犯。

只要能呈現行為人是基於貸款信任關係而誤信對方，並非出於幫助詐欺之意圖，即可主張欠缺未必故意，進而爭取不起訴或無罪判決。

 

三、尚耘國際法律事務所案例分享

臺灣新北地方法院 113 年度金訴字第 113 號刑事判決

被告於網路瀏覽貸款廣告「GO優貸」後，填寫個人資料申請貸款。對方藉此掌握被告個資，並聲稱為提高信用，需配合「金流美化程序」，要求將貸款款項匯入後再領出交回。

被告依指示操作後，帳戶竟遭標示為警示帳戶，並被以幫助詐欺罪起訴。

辯護律師主張：

 • 被告於申貸過程中提供真實姓名、電話、住址、任職公司及親屬聯絡方式，並簽署貸款合作契約；

 • 詐騙集團多次以正規金融名義解釋流程，並出示「貸款方案書」、「收費明細」等文件；

 • 被告並未預見該行為與詐騙有關，欠缺主觀犯意。

法院採信辯護意見，認定被告係誤信貸款程序，未具犯罪故意，最終判決無罪確定。

此案說明：在「假貸款、美化金流」詐騙型態中，若能舉證行為人確為申貸而受騙，並未預見詐欺可能，則不構成幫助詐欺罪。

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